Dlouho očekávaná novela zákona č. 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení (insolvenční zákon) je tady. Vládní novela insolvenčního zákona, která výrazně mění podmínky oddlužení, čelila značné kritice, neboť zde panovaly obavy, že změna insolvenčního zákona povede ke snížení částky splacené dlužníkem po schválení oddlužení a zhorší tak pozici věřitelů. Senát PČR ale schválil návrh novely insolvenčního zákona beze změn a nyní se čeká pouze na jeho posouzení a podpis prezidentem republiky. A co nového nám novela insolvenčního zákona přinese?
Zkrácení doby oddlužení
Novela zavádí tříletý proces oddlužení - namísto současných 5 let bude doba oddlužení zkrácena na 3 roky. Doposud bylo umožněno oddlužit se v tříleté lhůtě pouze seniorům a osobám ve druhém nebo třetím stupni invalidity, nicméně nyní se zkrácená doba oddlužení bude vztahovat na všechny dlužníky, bez ohledu na to, zda se bude jednat o fyzické osoby či podnikatele (OSVČ). V tomto ohledu se novela insolvenčního zákona odchyluje od směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2019/1023 ze dne 20. června 2019, která požaduje tříleté oddlužení pouze u podnikatelů. Vláda si však “prosadila”, aby se změna délky oddlužení vztahovala i na fyzické nepodnikající osoby.
Změna insolvenčního zákona v podobě zkrácení doby oddlužení je jistě vítána dlužníky a má i své další zastánce, dle jejichž názoru pomůže lidem rychleji se dostat z dluhové pasti a začlenit se zpět do legální ekonomiky. Na druhou stranu ale odpůrci varují, že zkrácení doby oddlužení může vést ke zhoršení pozice věřitelů a oslabení jejich práv. V návaznosti na tyto námitky tak bylo přistoupeno k zpřísnění několika dalších pravidel.
Jak často se budou dlužníci moci oddlužit?
Doba oddlužení se sice zkracuje na 3 roky, ale současně bude kladen důraz na vyšší míru splacení pohledávek věřitelů a posílení kontroly plnění před zneužitím nepoctivými dlužníky. Doba, ve které nelze do oddlužení znovu vstoupit, se tak prodlužuje z 10 na 12 let. Pokud by se dlužník v době od 12 do 20 let po pravomocném osvobození od placení dalších pohledávek znovu dostal do úpadku a chtěl využít institutu oddlužení, zkrácena doba 3 let se neuplatní a délka splátkového kalendáře bude činit 5 let. Prakticky si tak dlužník bude moci projít tříletým oddlužením jednou za zhruba 24 let.
Individuální hranice pro oddlužení
Novela insolvenčního zákona dále ruší plošnou hranici uspokojení pohledávek věřitelů. Doposud platil základní předpoklad, že se oddluží ten, kdo v době 3 let od schválení oddlužení splatí nezajištěným věřitelům alespoň 60 % jejich pohledávek nebo případně ten, komu se za dobu 5 let od schválení oddlužení podaří splatit nezajištěným věřitelům alespoň 30 % jejich pohledávek.
Nyní bude plošná hranice nahrazena individuální mírou určenou insolvenčním soudem v rozhodnutí o schválení oddlužení, a to s ohledem na příjmový potenciál dlužníka, výši jeho dluhů a aktuální výši minimální nebo zaručené mzdy. Novela neupravuje žádnou minimální hranici uspokojení pohledávek a fakticky může být insolvenčním soudem určena i vyšší hranice než dosavadní zákonem stanovená 30% míra. Insolvenční soud pak bude v průběhu oddlužení pozorně sledovat, jak dlužník své závazky plní.
Tento krok tak alespoň částečně uspokojil věřitele, kteří jsou hlavním odpůrcem přijetí novely. Hranici poměrné výše splacení dluhu určí hned na začátku insolvenční soud a dlužník tak bude mít dopředu informaci o tom, kolik by měl v rámci insolvenčního řízení splatit. Pokud plnění poklesne o 25 % stanovené splátky za tři po sobě jdoucí měsíce, bude na dlužníkovi, aby vysvětlil a obhájil před insolvenčním soudem tento pokles. V případě že tak neučiní, soud bude oprávněn dlužníkovi prodloužit oddlužení až o 12 měsíců a v závažných případech bude moci rozhodnout i o úplném zrušení oddlužení.
Adekvátní příjem
Insolvenční soud bude dále více posuzovat, jaké má dlužník vzdělání, jaký je jeho věk, v jakém oboru pracuje a v jakém bydlí regionu a na základě tohoto stanoví adekvátní příjem, který by dlužník měl mít. Tímto se má zabránit tomu, aby např. vysokoškolsky vzdělaný člověk v produktivním věku šel do oddlužení s minimální mzdou.
Další změny
Srážky ze mzdy a jiných příjmů se nově budou provádět i v úvodní fázi oddlužení (nyní se tak děje pouze v případě, že dlužník vstupuje do insolvence s exekucemi). Dlužníkovi bude dále umožněno splácet věřitelům i z nezabavitelné částky nebo z jiných příjmů, které nelze postihnout výkonem rozhodnutí nebo exekucí. V neposlední řadě dojde také např. ke zkrácení doby pro vyškrtnutí dlužníka z insolvenčního rejstříku na 3 roky od pravomocného osvobození od placení dalších pohledávek.
Shrnutí klíčových změn:
- Zkrácení doby oddlužení: Z pěti let na tři roky pro fyzické osoby a podnikatele bez rozdílu.
- Opakované oddlužení: Dlužník nebude moci vstoupit znovu do oddlužení po dobu 12 let od pravomocného osvobození od placení dalších pohledávek. Pokud bude nutné další oddlužení, a to v období od 12 do 20 let od pravomocného osvobození, bude trvat již 5 let.
- Individuální posouzení míry splacení: Dřívější podmínka splacení 30 % nebo 60 % dluhů bude zrušena a insolvenční soud určí předem individuální míru dluhů, jakou má dlužník splatit s ohledem na jeho příjmový potenciál.
- Kontrola dlužníka: Insolvenční správce získá širší pravomoci včetně možnosti vyžádat si údaje o příjmech dlužníka přímo od jeho zaměstnavatele a dále se zintenzivní předkládání zpráv o stavu insolvenčního řízení a předkládání příjmů dlužníka.
Závěr
Na první pohled může být novela insolvenčního zákona pro dlužníky pozitivní zprávou, neboť poměrně výrazně zkracuje dobu oddlužení a dlužníci tak při splnění dalších podmínek mohou být osvobození od hrazení svých dalších dluhů již za tři roky. Nelze však opomenout, že v důsledku této změny dojde ke zpřísnění dalších pravidel a rozšíření důvodů pro zrušení schváleného oddlužení, přičemž insolvenční soud s insolvenčním správcem budou ještě více zkoumat a posuzovat, zda má dlužník adekvátní příjem a zda tedy vyvíjí maximální možné úsilí, aby co nejvíce uspokojil své věřitele. Novelu insolvenčního zákona pak nebudou zřejmě vítat starobní a invalidní důchodci, kteří již využívají benefitu tříletého oddlužení a nově se tak dočkají pouze zpřísnění podmínek.
Dostali jste se do dluhové pasti a nevíte si rady jak dál? Nebo se naopak nemůžete stále domoci svých pohledávek za třetími osobami? Neváhejte se obrátit na naši advokátní kancelář a my za Vás zajistíme hladký průběh insolvenčního řízení!
